Das Forwarddarlehen

Diese Form der Finanzierung ist eine völlig neu entstandene Kreditform zur Zinsabsicherung eines Baukredits zum Ende der laufenden Zinsbindung.

Das Forwarddarlehen ist ein Darlehensvertrag für die Ablösung eines erst in einigen Monaten oder Jahren ablaufenden Baukredites bei der jetzigen Bank.
Es sichert nahezu die aktuellen Zinskonditionen bis zum Ablösetermin ab.Damit steht der künftige Zins schon heute fest.Das Zinsänderunsgsrisiko fällt somit weg. Der Zins für ein Forwarddarlehen ist allerdings etwas höher als die aktuelle Kondition. Der Preisaufschlag entspricht praktisch einem Bereitstellungszins.

Der Vorteil liegt auf der Hand:

Schon bis zu drei Jahren vor Ablauf der Zinsfälligkeit werden neue Kreditverträge abgeschlossen, um sich heutige Kreditkonditionen für den Nachfolgekredit zu sichern.
Die Zinsbindung des neuen Kredites beginnt neu zu laufen, wenn die Bindung für das heute schon bestehende Baudarlehen abläuft.
Somit steht am Ablösetermin die volle neu vereinbarte Zinsbindung zu Verfügung.

Der Unterschied an einem Beispiel:

Ihr jetziger Baukredit ist noch festgeschrieben bis zum 31.12.2007.
Der dann abzulösende Betrag beträgt 100.000,- Euro.

Fall A klassisches Annuitätendarlehen :

Sie nehmen schon jetzt ( 01.02.2006) ein klassisches Annuitätendarlehen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren zu folgenden Konditionen auf.

Zinsbindung 10 Jahre
Zins nominal 3,90 %
anfänglich effektiver Jahreszins 3,97 %
anfängliche Tilgung 1 %
Bereithaltungzinsen 0,25 % beginnend ab dem 7. Monat nach Zusage

Was passiert nun genau?

Die von Ihnen vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verringert sich bis zum Ablösetermin um die bis dahin verstreichenden Zeit. Sind Sie dann am Ablösetermin, sprich dem Ende Ihrer Zinsbindung, angekommen, haben Sie nicht mehr 10 Jahre Zinsbindung, sondern in unserem Beispiel etwa 8 Jahre übrig.
Zusätzlich müssen Sie in 7 Monaten, neben den laufenden Zins- und Tilgunsgraten für das bestehenede Darlehen, noch die Raten für die Bereithaltungszinsen tragen.

In unserem Beispiel sind das immerhin zusätzlich 250,- Euro monatlich. Schnell ist man da geneigt die Neuverhandlung bis zum Ablösetermin zu verschieben.


Fall B das Forwarddarlehen


Zinsbindung 10 Jahre beginnt am 31.12.2007
Zins nominal 4,175 %
anfänglich effektiver Jahreszins 4,26 %
anfängliche Tilgung 1 %

Bereithaltungzinsen 0,25 % beginnend erst ab dem 1.1.2008

Beim Forwarddarlehen haben Sie zu den laufenden Zins- und Tilgunsgraten für das bestehende Darlehen keine zusätzlich Raten für die Bereithaltungszinsen zu tragen.

Der Zinsaufschlag gegenüber dem Beispiel A, ergibt sich aus der Verteilung der anfallenden Bereithaltungszinsen über die Laufzeit von 10 Jahren.

Somit schmerzt dieser Betrag nicht mehr so, wie die zusätzlichen Raten in Höhe von 250,- Euro in Fallbeispiel A.

Also optimale Voraussetzungen sich frühzeitig die derzeit günstigen Zinsen zu sichern.